金融DXとは？3つの課題やメリット、活用事例をご紹介

金融業界では、デジタル技術を活用して業務やサービスを変革する「金融DX」への取り組みが加速しています。

少子高齢化による人手不足や顧客ニーズの多様化、FinTech企業との競争激化などを背景に、多くの金融機関がDXを経営課題として位置づけています。

しかし、金融DXに取り組む必要性は理解していても、具体的な課題や進め方がわからない企業も少なくありません。

そこで本記事では、金融DXの概要や金融業界が抱える課題、推進するメリット・デメリット、具体的な活用事例についてわかりやすく解説します。

また、記事内では金融業界の営業DXに役立つSFA/CRMツールの「GENIEE SFA/CRM」についてもご紹介します。

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金融DXとは

金融DXとは、銀行や証券会社、保険会社などの金融機関が、AIやクラウド、ビッグデータなどのデジタル技術を活用し、業務プロセスやサービス、ビジネスモデルそのものを変革する取り組みです。

単なる業務のデジタル化やシステム導入ではなく、顧客体験の向上や新たな価値創出を目的としている点が特徴です。

また、金融DXの目的は効率化だけではありません。

顧客データを活用してニーズを分析し、一人ひとりに最適な金融商品やサービスを提供することで、新たな収益機会の創出や競争力の強化につなげることも、金融DXの重要な役割です。

今後は生成AIや高度なデータ分析技術の活用が進み、金融サービスのさらなる高度化が期待されます。

金融DXの3つの課題

金融DXにおける課題は主に以下の3つです。

• レガシーシステムの老朽化と維持コストの増加
• 厳格な法規制・コンプライアンス対応
• デジタル人材不足と組織文化の変革の難しさ

ここでは、上記の課題について解説します。

レガシーシステムの老朽化と維持コストの増加

金融DXを進めるうえで大きな課題となるのが、既存のレガシーシステムの老朽化です。

金融機関では、基幹システムが長年運用されており、度重なる改修によって構造が複雑化・ブラックボックス化しているケースがあります。

また、金融機関のシステムは社会インフラとしての役割も大きく、安定稼働が強く求められます。

システム刷新には慎重な検討が必要ですが、古い仕組みを使い続けるほど改修範囲が広がり、移行コストや障害リスクも高まりやすくなる点が大きな課題です。

レガシーシステムの老朽化は単なるIT部門の問題ではなく、金融機関の競争力やサービス品質に直結する経営課題です。

厳格な法規制・コンプライアンス対応

金融DXでは、サイバーセキュリティやコンプライアンスへの対応が大きな課題です。金融機関は顧客の資産や取引に関わる情報を扱うため、利便性や業務効率だけを優先して新しいデジタルサービスを導入することはできません。

金融庁の「金融分野におけるサイバーセキュリティに関するガイドライン」では、サイバー攻撃の脅威は金融サービス利用者の利益を害し、金融システムの安定に影響を及ぼしかねないものとされています。そのため、金融セクター全体でサイバーセキュリティを強化することが不可欠です。

具体的には、認証・アクセス管理、データ保護、多層防御、教育・研修、インシデント対応、サードパーティリスク管理など、幅広い対策が求められます。たとえば同ガイドラインでは、アクセス権限を必要最小限に制限することや、重要なシステムへのリモートアクセスに多要素認証を使用することが示されています。

また、データ保護についても、情報の重要度に応じた管理方針の策定、暗号化、アクセス制御、バックアップ、データの安全な消去などが求められています。金融DXを進める際は、新しいシステムやサービスを導入するだけでなく、企画、業務、IT、コンプライアンス、リスク管理などの各部門が連携し、サイバーリスクを前提とした設計・運用を行うことが重要です。

出典：金融分野におけるサイバーセキュリティに関する ガイドライン 令和6年10月4日 金融庁

デジタル人材不足と組織文化の変革の難しさ

金融DXを推進するには、AIやクラウド、データ分析などの技術を理解する人材だけでなく、それらを金融サービスや業務改善に結びつけられる人材が必要です。

しかし、金融機関では従来のシステム運用や保守を担うIT人材に加え、新しいビジネスを企画・設計・導入できるデジタル人材の確保・育成が課題となっています。

また、金融機関は顧客の資産や個人情報を扱うため、安定性や正確性を重視する文化が根付いています。

金融機関特有の慎重さは金融サービスの信頼性を守るうえで重要ですが、新しいサービスの実証実験や部門横断の業務改革を進める際には、意思決定の遅れや現場の抵抗につながる懸念があります。

金融DXを成功させるには、デジタル人材の採用・育成に加え、経営層がDXの目的を明確に示し、組織全体で変革に取り組む姿勢を浸透させる必要があります。

金融DXを進めるメリット

金融DXを進めるメリットは主に以下の3つです。

• 顧客体験（CX）の向上
• 業務効率化による生産性向上
• データ活用による営業力・提案力の強化

ここでは、上記のメリットについて解説します。

顧客体験（CX）の向上

金融DXを進める大きなメリットの一つが、顧客体験（CX）の向上です。

例えば、DX推進によるアプリでの残高確認や振込、オンライン口座開設、Web面談、チャットボットによる問い合わせ対応などは、顧客の手間を減らし、スムーズな利用体験を実現する取り組みとして効果的です。

また、デジタル技術を活用すれば、顧客一人ひとりに合わせた情報提供や提案もしやすくなります。

取引履歴や属性情報、行動データなどを分析すれば、顧客のライフステージやニーズに応じて、資産運用、保険、ローンなどの情報を適切なタイミングで届けられます。

業務効率化による生産性向上

金融DXを進めれば、金融機関の業務効率化と生産性向上が期待できます。

例えば、オンラインでの申込受付や電子契約、AI-OCRによる書類読み取り、チャットボットによる問い合わせ対応などを導入すれば、従業員が手作業で対応していた業務を削減可能です。

金融DXによって事務作業の負担を減らせれば、従業員は単純作業ではなく、顧客相談や提案、リスク管理、商品開発など、より付加価値の高い業務に時間を使いやすくなります。

データ活用による営業力・提案力の強化

金融DXを進めるメリットの一つが、データを活用した営業力・提案力の強化です。

金融機関に蓄積されているデータを分析することで、顧客ごとのライフステージや資金ニーズを把握し、個人向けの資産運用や、法人向けの事業資金調達など、顧客セグメントに応じた最適な提案を適切なタイミングで行えるようになります。

また、SFA/CRMを活用すれば、営業担当者ごとの活動履歴や商談状況を可視化でき、担当者の異動や退職があっても継続的な顧客対応が可能になります。

金融DXを進めるデメリット

金融DXを進めるデメリットは主に以下の2つです。

• 導入・運用コストの増大
• セキュリティリスクと情報管理の複雑化

ここでは、上記のデメリットについて解説します。

導入・運用コストの増大

金融DXを進める際のデメリットとして、導入・運用コストが増大しやすい点が挙げられます。

金融機関では、多くのシステムが複雑に連携しているため、新しいシステムの導入時には既存システムとの連携やデータ移行、セキュリティ設計、運用体制の整備などに一定の費用がかかります。

また、導入後も保守・運用、従業員教育、セキュリティ対策、法規制への対応、ベンダー管理などの継続的なコストが発生する点にも留意する必要があります。

十分な計画を立てずに導入を進めると、想定以上に費用が膨らみ、費用対効果が見えにくくなる可能性がある点には注意が必要です。

セキュリティリスクと情報管理の複雑化

金融DXを進めるデメリットには、セキュリティリスクと情報管理が複雑化しやすい点も挙げられます。

オンライン口座開設、インターネットバンキング、スマートフォンアプリ、外部サービスなどとのAPI連携などを活用すると、顧客利便性は高まる一方で、サイバー攻撃や不正アクセス、情報漏えいへの対策範囲も広がります。

また、DXではクラウドサービスや外部ベンダー、決済サービス、FinTech企業などとの連携が増えるため、自社だけでなく委託先や連携先を含めたリスク管理も重要になります。

金融でのDXの活用事例

ここでは、以下の金融でのDXの3つの活用事例を紹介します。

• 顧客情報の一元管理による営業活動の効率化
• 案件進捗の可視化による受注率の向上
• 営業プロセスの標準化による組織力の強化

顧客情報の一元管理による営業活動の効率化

金融DXの活用事例として、顧客情報の一元管理による営業活動の効率化が挙げられます。金融機関では、顧客情報や商談履歴、問い合わせ内容、提案状況などが担当者ごとに管理されているケースがあり、情報共有に時間がかかったり、担当者の異動・退職時に引き継ぎが不十分になったりするリスクがあります。

そこで、SFA/CRMを導入し、顧客情報や対応履歴を一元管理すれば、営業担当者や管理者が必要な情報をすぐに確認できるように改善可能です。

顧客情報の一元管理は、金融機関の営業活動を属人的なものから組織的なものへ変える取り組みといえます。

案件進捗の可視化による受注率の向上

金融DXの活用事例として、案件進捗の可視化による受注率の向上も挙げられます。

金融商品や法人向けサービスの営業では、担当者ごとに管理方法が異なり、対応漏れやフォローの遅れが発生しやすくなります。

そこでSFA/CRMを活用すれば、案件ごとの進捗状況や受注確度をリアルタイムで可視化可能です。

案件進捗の可視化は、営業活動の優先順位を明確にし、適切なタイミングで顧客対応を行うために有効です。

営業プロセスの標準化による組織力の強化

金融業界では、営業担当者ごとの経験や知識、人脈に依存した営業活動が行われる場合があります。

しかし、属人的な営業体制では、担当者によって提案内容や対応品質にばらつきが生じやすく、組織全体として安定した成果を上げるのが難しくなるのが実情です。

そこで、SFA/CRMを活用して営業活動をシステム上で管理し、顧客へのアプローチから商談、提案、契約までの流れを標準化すれば、営業品質の均一化が期待できます。

金融DXを通じて営業ノウハウを資産として蓄積・活用するのは、持続的な成長を支える強い組織づくりにつながります。

金融業界の営業DXには操作性に優れたGENIEE SFA/CRM

金融業界で営業DXを進める際は、顧客情報や商談履歴を一元管理できるだけでなく、現場の営業担当者が無理なく使い続けられるツールを選ぶことが重要です。

金融商品や法人営業では、提案内容、対応履歴、受注確度、次回アクションなど管理すべき情報が多いため、操作が複雑なツールでは入力が定着せず、かえって業務負担が増える可能性があります。

そこでおすすめなのが「GENIEE SFA/CRM」です。

GENIEE SFA/CRMは、親しみやすいシンプルな画面と直感的な操作性が特徴のSFA/CRMです。

顧客管理機能では、取引先情報や対応履歴などを1ページに集約でき、組織全体で顧客情報を共有しやすい環境を整えられます。

また、項目名や選択肢、表示順序などをプログラミング不要でカスタマイズできるため、自社の営業プロセスや管理項目に合わせた顧客データベースを構築しやすい点も魅力です。

GENIEE SFA/CRMを活用すれば、顧客情報の一元管理、案件進捗の可視化、営業プロセスの標準化をスムーズに進められるため、営業DXを推進する基盤として特におすすめです。ぜひ導入をご検討ください。

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金融業界でDXを進める際のポイント

金融業界でDXを進める際のポイントは主に以下の4つです。

• DXの目的と優先順位を明確にする
• レガシーシステムとの連携を考慮する
• セキュリティとガバナンス体制を強化する
• 現場の理解とデジタル人材の育成を進める

ここでは、上記のポイントについて解説します。

DXの目的と優先順位を明確にする

金融業界でDXを進める際は、まず「何を解決するためにDXを行うのか」を明確にすることが重要です。

例えば、顧客対応のスピードを高めたい場合はオンライン手続きやCRMの整備、営業活動を強化したい場合はSFAによる案件管理、事務負担を減らしたい場合はRPAや電子契約の導入など、目的に応じて優先すべき施策は変わります。

目的と優先順位を明確にしたうえで、部門横断で課題を共有しながら進めることで、DXの効果を実感しやすくなります。

レガシーシステムとの連携を考慮する

金融業界でDXを進める際は、既存のレガシーシステムとの連携を考慮するのが重要です。

既存システムとの連携を考えずにDXツールを導入すると、データが部門ごとに分断されたり、二重入力が発生したりする可能性があります。

例えば、SFA/CRMを導入しても、基幹システムや顧客データベースと連携できなければ、業務効率化や顧客対応品質の向上につながりにくくなります。

既存システムを活用しながら、周辺領域から段階的にデジタル化を進めると、顧客情報の活用や営業活動の効率化を実現しやすくなります。

セキュリティとガバナンス体制を強化する

金融業界でDXを進める際は、セキュリティとガバナンス体制の強化が欠かせません。

特に、クラウドサービスやSFA/CRM、外部ベンダーとの連携を進める場合は、自社内だけでなく委託先を含めたリスク管理も必要になります。

誰がどの情報にアクセスできるのかを明確にし、権限管理、データ暗号化、監査ログの取得、インシデント発生時の対応フローを整備すれば、安心してデータを活用できる環境を構築可能です。

各部門が連携し、セキュリティとガバナンスを前提としたDX推進体制を整えることが、金融業界でDXを成功させるための重要なポイントです。

現場の理解とデジタル人材の育成を進める

金融DXを進める際は、現場に対して導入目的や期待する効果を丁寧に共有し、研修やマニュアル整備、サポート体制を用意する必要があります。

営業担当者や事務担当者が「なぜ使うのか」「使うことで何が楽になるのか」を理解できれば、システムの定着率も高まりやすくなります。

また、デジタル人材の育成やリスキリングを進めると、外部ベンダーに依存しすぎず、自社内でDXを継続的に改善できる体制を構築可能です。

現場の課題を理解する人材がデジタル技術を活用できるようになれば、業務に即した改善策を立案しやすくなり、組織全体の成長につながります。

よくある質問

ここでは、以下の金融DXに関するよくある質問とその回答について解説します。

• 金融DXとは何ですか？
• 中小規模の金融機関でもDXは導入できますか？

金融DXとは何ですか？

金融DXとは、銀行や証券会社、保険会社などの金融機関が、AIやクラウド、ビッグデータ、SFA/CRMなどのデジタル技術を活用して業務やサービスを変革する取り組みです。

単に紙の書類を電子化したり、業務をオンライン化したりするだけでなく、顧客体験の向上や新たな価値創出を目指す点が特徴です。

中小規模の金融機関でもDXは導入できますか？

中小規模の金融機関でもDXの導入は可能です。

近年はクラウド型のSFA/CRMや電子契約、RPA、チャットボットなどのDXツールが普及しており、必要な領域から段階的に導入しやすくなっています。

中小規模の金融機関がDXを進める際は、いきなり全社的な大規模刷新を目指すのではなく、課題が明確で効果を検証しやすい業務からスモールスタートで段階的に展開するアプローチが効果的です。

段階的に導入範囲を広げると、コストやリスクを抑えながらDXを定着させやすくなります。

金融業界で営業DXを目指すなら定着率99％のGENIEE SFA/CRM

金融業界では、顧客情報の一元管理や案件進捗の可視化、営業プロセスの標準化など、営業DXの重要性が高まっています。

ただ、どれだけ高機能なツールを導入しても、現場で活用されなければ十分な効果は期待できないため、金融機関が営業DXを成功させるには、「使いやすさ」と「定着しやすさ」を兼ね備えたツールを選ぶ必要があります。

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シンプルで直感的な操作性を重視しており、案件管理や顧客管理、レポート作成などを誰でも簡単に行えます。

また、入力のしやすさや見やすい画面設計により、ITツールに慣れていない担当者でも利用しやすく、営業DXを現場へ浸透させやすい環境を実現しています。

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